给父母买意外险，很多人上来就看保费和保额，觉得哪个便宜选哪个。
但我见过不少理赔纠纷，问题出在投保前的两个细节上——投保地区和免责医院。
先说投保地区限制。这不是哪个平台任性设的门槛，而是保险公司的合规要求。互联网意外险必须在设有分支机构的地区销售，不然后续理赔服务跟不上。父母的常住地如果不在产品允许范围内，通常无法完成线上投保，或者即便投了保，理赔时也可能遇到麻烦。
免责医院这个坑更隐蔽。保险合同里会列一张"免责医院"或"不承保医院"清单，在这些医院就诊产生的费用，保险公司不予报销。不同产品的名单差异很大——有的只排除几家私立医院，有的范围就广多了。投保前一定要查一下父母家附近常去的医院是否在名单里，别等出险了才发现报不了。
说白了，产品细节越多，越容易踩坑。与其事后扯皮，不如投保前多花十分钟核对条款里的"投保须知"、"特别约定"和"免责医院清单"。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。