很多人以为，身体缺了一肢加上一只眼睛，保险这条路基本就堵死了。说实话，投保难度确实不小，但“完全买不了”和“能买但有条件”之间，其实还有不少可以尝试的空间。
先泼盆冷水——医疗险和重疾险这两类，基本可以确定会被拒之门外。健康告知的门槛摆在那儿，肢体缺失和视力丧失都属于重大健康状况改变，大多数百万医疗险会直接给出拒保结论。重疾险呢，虽然“失去一肢及一眼”本身可能是它的保障责任之一，但你反过来想，保险公司也会评估这类身体状况对未来的影响，拒保、除外责任或者加费，都是常见结果。我之前遇到过一个案例，客户因为工伤导致上肢缺失，他自己都觉得“肯定没人愿意承保我了”，这话虽然听着丧，但确实反映了现实。
不过，希望还是有的。
意外险这块，核保尺度相对宽松一些，毕竟保障的是“意外”本身，而非你已经存在的身体状态。但要注意，如果你的残疾本身就是由意外导致的，再次投保意外险时可能会面临免责条款增多甚至直接拒保。寿险就不一样了，它主要看你未来身故的风险有多大，如果肢体和视力缺失不影响预期寿命，部分定期寿险或终身寿险是有机会承保的——当然，通常需要走人工核保通道，费用也可能比标准体高出一截。
这里有个关键点很多人容易忽略：如实健康告知。不是“尽量如实”，是必须绝对如实。隐瞒身体状况投保看似走了捷径，但后续理赔纠纷甚至合同解除的风险，才是真正的大坑。我们水滴保一直跟用户强调，核保阶段诚实告知，反而能避免未来踩更大的雷。
如果你试了一圈发现常规险种都碰壁，也别灰心。防癌险对身体健康状况的要求比医疗险低不少，保障范围虽然窄一些，但至少有个兜底。另外，各地陆续推出的惠民保产品，有些对既往症不做限制，或者限制相对宽松，可以关注一下当地有没有这类政策。还有一招——同时向多家保险公司递交投保申请，核保尺度这东西每家不太一样，这家拒了不代表全行业都关门。
说到底，身体有残缺不等于保险绝缘，只是需要多花点心思、多跑几步路。与其自己在家纠结，不如直接咨询专业顾问，把你的具体情况摆出来，让对方帮你判断哪些产品还有机会。想了解更多投保思路，可以看看水滴保保险攻略。