孩子一生病，医院的账单往往来得比预想的要厚。动辄几百上千的门诊费，加上可能涉及的住院开销，普通工薪家庭一个月工资说没就没了。少儿医疗险的存在，本质上就是把这笔钱分散到平时去——用确定的少量保费，对冲不确定的医疗支出风险。
不过，医疗险的门道比意外险、重疾险要细得多。免赔额这条线，很多人买之前根本不会仔细看。所谓的免赔额，就是保险公司开始报销前你需要自己承担的部分。拿招商局仁和人寿保险股份有限公司推出的青医保少儿医疗险来说，它设置了不同的保障计划，每个计划对应的免赔额是不同的——有的是零免赔，有的则是几百元甚至更高，具体要以实际投保方案和合同条款为准。这一点非常关键，因为免赔额高低直接影响你每次看病的报销感受。
增值服务也是医疗险拉开差距的地方。很多产品会附带健康咨询、就医绿色通道这类服务。招商仁和青医保少儿医疗险通常包含日常门诊就医安排、住院或手术安排等健康管理增值服务，具体服务项目及使用规则以保险公司当期官方说明或保险合同约定为准。听起来很美好，但现实中这些服务能不能及时用上，还要看保险公司的服务响应能力。
所以啊，给孩子挑医疗险，与其盯着“值不值得买”这几个字，不如先问自己几个问题：孩子平时就医习惯去普通部还是特需部？能接受多高的免赔额？希望报销门诊还是主要覆盖住院？把这些理清楚了，再去看具体产品条款，心里会踏实很多。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。