急需用钱的时候，很多人第一反应是卖房、借钱、刷信用卡。但有没有想过，你早些年买的一份增额终身寿险，其实可能是最方便的“备用钱包”？
减保。这名字听起来像退保，但两码事。减保相当于部分退保，你可以从保单里取出一部分现金价值——注意，是现金价值，不是你之前交的保费总额。这俩之间的差额，取决于你的保单已经增值了多少。取完之后，剩下的部分还在保单里继续增值，合同约定的保障继续有效。孩子上学、自己创业这类中长期用钱需求，减保通常能派上用场。不过各家合同对减保限额不太一样，有的每年有比例上限，有的可能限制次数，投保前最好问清楚。
保单贷款呢？这可不是什么免费午餐——你要付利息，贷款期限一般也就半年左右，到期得还本付息。但妙在哪儿呢？保单不会因为贷款失效，里面的现金价值还在正常增值。短期资金周转应急的话，这种方式确实比卖房卖股票体面多了。当然，利息成本得算进去，别把应急工具当长期融资手段用。
等什么时候不需要动用这笔钱了，这份保单还有另一层功能——财富传承。增额终身寿险可以明确指定受益人，身故保险金属于保险赔款范畴，根据个人所得税法的规定，通常免征个人所得税。多个受益人的话，投保时可以约定比例，实现精准传承，避免身后家人对簿公堂。
对了，有些产品带分红，别误会成分红是固定的。红利分配具有不确定性，保险公司在条款里也会写明“红利是不保证的”。想靠分红给后代多留点钱？想法挺好，但得做好分红为零的心理准备。
增额终身寿险的灵活性是真实存在的，关键看你怎么用。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。