买了返还型保险，交了几年保费，现在越想越觉得自己亏了——这大概是很多人拿到保单后的真实心态。

说实话，返还型保险这玩意儿有点拧巴。它确实有保障功能，万一得了大病或者身故能赔钱；同时又像是个强制储蓄罐，到期没出险还能拿回一笔。但问题在于，这个“储蓄罐”的收益率往往比较一般，比不上纯理财产品，流动性还差。

所以呢，纠结的关键不在于产品本身好不好，而在于——你的钱包答不答应。

如果现在每年交保费跟玩似的，完全不影响生活质量，那继续留着也行。毕竟有份保障在，总比裸奔强，就当是给自己存钱了。这种情况下退保反而可能得不偿失，因为早期退保只能拿回现金价值，跟已经交出去的真金白银差着一大截。

但如果缴费开始肉疼，或者当年买的保额低得可怜——比如重疾险才10万，现在看根本不够用——那真得琢磨琢磨怎么办了。

有两个思路可以参考。一个是“减额交清”，听着挺复杂，其实就是拿保单里已经积累的现金价值一次性把后面的保费交了，以后不用再往里投钱，但保额也会相应缩水。另一个就是退保，不过要做好心理准备，早期退保的损失往往让人肉疼。

想继续了解投保的基本思路，可以参考水滴保保险攻略。