选保险前，先问自己一个问题：肩上扛着多少责任？

30岁出头，房贷还有二十多年，孩子刚上幼儿园，父母逐渐老去。这种时候，一个尖锐的问题摆在面前：万一我不在了，家人的生活怎么办？

定期寿险就像给这关键二三十年买个“兜底”。它只管一段时间——10年、20年、30年，或者保到60岁、70岁。保费确实便宜，年均保费明显低于终身寿险。但要注意，它属于消费型，保障期满没出事，钱就花掉了。

终身寿险呢？它是一辈子的承诺。人总有一天会离开，这份保险最终一定会赔到家人手里——前提是不在免责条款范围内。代价是保费明显高出一截，经济实力不够的话可能会有压力。

所以，选哪个其实很简单：看你现在最需要什么。如果只是想在收入黄金期把房贷、孩子教育这些重担扛过去，定期寿险够用；如果希望给家人留一笔确定的财富，或者家底厚实想提前规划传承，终身寿险更合适。

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