买了一年期重疾险，等你真正需要它的时候，可能会突然发现——续不上了。

这不是危言耸听。银保监会明确发文规定，这类产品的保险期间为一年及以下，不含有保证续保条款。也就是说，产品随时可能停售、调整费率，或者因为你的健康状况变化而拒绝续保。你今年能买，不代表明年还能续上。

保费也是个大坑。一年期产品采用的是自然费率定价，简单说就是越老越贵。可能三十岁时觉得几百块很划算，等到了五十岁，保费已经悄悄涨到几千块，而且这个趋势还会继续往上走。每年续费的时候，那种“钱包在滴血”的感觉，会让你怀疑当初的决定。

保障范围更得仔细看。同样是叫“重疾险”，不同产品的疾病定义、赔付次数、除外责任差别很大。有的产品看似保障病种多，实际上高发重疾的理赔条件设得很严；有的产品看起来保费便宜，但除外的责任却写满了好几页。所以买之前合同条款一定要逐字读清楚，特别是免责部分，别等出险了才发现“这也不赔、那也不赔”。

当然，一年期产品也有它的用武之地。对于预算有限、刚工作不久的年轻人来说，它门槛低、灵活度高，可以作为阶段性的保障过渡。但核心问题是：你要清楚地知道它的局限性在哪里，并且提前想好续保不稳定时的备选方案。

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