很多人一提到买保险就头大，产品名字五花八门，什么重疾险、百万医疗、定期寿险……听着都晕。其实，如果把商业保险这个大筐拆开看，逻辑挺简单的。咱们水滴保在给用户做咨询时，通常会把它们分成两大阵营：一个是保“人”的，叫人身保险；另一个是保“物”的，叫财产保险。
先说保“人”的人身保险。这类保险的标的就是咱们的身体和寿命。你想想，人这一辈子最大的风险无非就是生老病死和意外。所以人身保险底下又细分出三个主力军。
第一个是人寿保险。简单说，就是保“命”的。不管是定期寿险还是终身寿险，核心逻辑都是当被保险人身故或者达到合同约定的年龄（比如年金险），保险公司给一笔钱。这钱留给家人也好，自己养老也罢，解决的是生命价值延续的问题。
第二个是健康保险。这个大家最熟悉，毕竟谁还没个头疼脑热。它保的是身体出毛病时的经济损失。像我们常说的医疗险，报销看病花的钱；重疾险，确诊大病直接赔一笔钱弥补收入损失；还有失能险和护理险，针对的是失去劳动能力或需要长期照护的情况。
第三个是意外伤害保险。注意，这里强调的是“意外”，也就是外来的、突发的、非本意的事故。如果因为意外导致身故、残疾或者需要治疗，它就派上用场了。
再来看保“物”的财产保险。这类保险跟人的身体没关系，保的是财产及其相关利益。比如你开的车、住的房子、甚至公司里的机器设备。当这些东西因为自然灾害（像台风、洪水）或者意外事故（像火灾、碰撞）受损时，保险公司负责赔偿损失。
常见的财产险有家庭财产保险，保家里的家具家电；机动车辆保险，也就是交强险和商业车险；还有企业财产险、货物运输险等等。对于普通家庭来说，接触最多的可能就是车险和家财险了。
搞清楚这个分类有啥用呢？主要是为了别买重了，也别买漏了。比如，你买了意外险，不代表生了病能赔，那是健康险的事；你买了车险，不代表家里水管爆了能赔，那是家财险的事。我们在水滴保保险攻略里也常强调，配置保险得先看自己缺哪块保障，是担心人生风险，还是担心财产损失，对号入座才不花冤枉钱。
当然，具体到每个小类里，条款细节千差万别。比如同样是健康险，百万医疗险和重疾险的赔付方式就完全不同。但万变不离其宗，先分清是保人还是保物，心里就有底了。