经常有朋友问我，上班累死累活，想买份重疾险求个心安，但面对市面上五花八门的产品，尤其是那个“保额”数字，到底该怎么填？填少了怕不够用，填多了又怕交不起保费。

咱们先说个误区：很多人觉得重疾险保的病种越多越好，一百种、两百种听着就踏实。其实真没必要太纠结这个数量。因为不管产品怎么变，国家规定的28种核心重疾是必须包含的，而这28种已经占了理赔率的绝大部分。所以，与其盯着总数看，不如看看那些高发的、针对你所在年龄段容易出的毛病，保障是不是扎实。

再来说说大家最头疼的保额。原文里提到10万到30万，说实话，放在现在的医疗环境下，10万确实有点捉襟见肘了。一场大病下来，治疗费、康复费，再加上生病期间没法工作导致的收入损失，这笔账算下来并不小。

我个人的建议是，重疾险的本质是“收入补偿”。你可以简单这么算：如果你一年挣15万，那保额至少得能覆盖你3到5年的收入，这样就算真的倒下了，家里也不至于因为断供而乱套。所以，对于大多数普通上班族，30万是个基础线，如果生活在一线城市或者背负房贷车贷，50万甚至更高会更有安全感。

当然，也别为了追求高保额把自己压得喘不过气。保险是长期的事，保费支出最好控制在年收入的5%-10%左右，别影响了当下的生活质量。如果觉得一次性买够50万压力大，也可以先买个30万保底，等以后升职加薪了，再通过水滴保官网首页加保，或者单独再配一份定期重疾险来补充。

最后提醒一句，保单不是买了就扔在一边吃灰的。每隔三五年，记得拿出来看看，家里添丁进口了、买房了或者收入变了，都得重新评估一下手里的保障够不够用。毕竟，保险是跟着人走的，得动态调整才靠谱。