很多人一听到“0免赔”，眼睛就亮了。毕竟以前买百万医疗险，那1万块的免赔额就像个坎儿，小病小痛根本够不着，感觉这保险买了有点“亏”。
现在市面上确实出了不少号称0免赔的产品，甚至有的连住院报销都是1元起赔。听起来很美，对吧？但咱们水滴保在帮用户梳理方案时发现，光盯着“0免赔”这三个字，很容易掉进坑里。
为啥这么说？因为羊毛出在羊身上。0免赔意味着保险公司理赔的概率和金额都变大了，所以这类产品的保费通常比带1万免赔额的要贵不少。如果你身体倍儿棒，几年都不去一次医院，多交的保费可能就真“打水漂”了。
所以，挑这种产品，眼光得放长远点。
第一，续保稳不稳定才是命门。医疗险是交一年保一年的短期险（除非是长期医疗险），最怕的就是今年生了病，明年保险公司不让你续了，或者单独给你涨价。现在很多优秀的百万医疗险都能保证续保20年，这意味着在这20年里，哪怕你理赔过、身体变差了，保险公司也不能拒保或单独调价。这种确定性，比0免赔实在多了。
第二，别忽略了基础责任和增值服务。有些产品为了打0免赔的旗号，可能在其他保障上做了缩水。比如外购药报不报？质子重离子有没有？这些在大病面前都是真金白银。另外，像就医绿通、住院垫付、重疾护工这些增值服务，平时用不上，一旦家人生大病，能帮你省去多少排队找关系的麻烦，谁用谁知道。
第三，看清健康告知和特定人群保障。如果你有甲状腺结节、高血压或者乙肝，投保前一定要仔细看健康告知。有些产品对这类人群比较友好，符合条件可以正常承保，甚至还提供专门的慢病管理或就医服务。如果是给老人或孩子买，也要看看有没有针对少儿门急诊或者老年专项的服务包。
最后啰嗦一句，保险没有最好的，只有最合适的。如果你预算充足，且希望小病也能报销，0免赔是个不错的选择；但如果更看重长期的保障稳定性和大病兜底能力，或许带免赔额的长期医疗险性价比更高。具体怎么选，还是得翻开条款，结合自家的实际情况来定。要是拿不准，也可以来水滴保官网首页看看，多对比几款总没错。