很多人买保险，要么稀里糊涂跟风买了，要么压根不知道该买啥。问题往往出在第一步——没弄清楚商业保险到底有哪些。
先说个基本概念。咱们平时接触的保险，主要就两种：社会保险（就是常说的五险）和商业保险。商业保险是社保的补充，可以在关键时刻给家庭经济兜底。至于怎么分类，按照《中华人民共和国保险法》的法定定义，商业保险其实就是两大块：人身保险和财产保险。别被网上那些"三大类""四大类"的说法搞晕了，监管层面的分类就这么简单。
人身保险，说白了就是保人的。 人的寿命、身体、健康，都在保障范围内。这里面最常听到的四类：意外险、重疾险、医疗险、寿险。意外险管突发事故，重疾险管大病来袭，医疗险报销看病费用，寿险则更多是给家人的一份责任保障。它们功能不同，互相配合才能织起一张像样的防护网。
这里有个地方特别容易搞混——理财型保险。增额终身寿险、年金保险这类，看着像在"理财"，但法律属性上它们属于人身保险里的寿险或年金范畴。增额终身寿险的"增额"是什么意思呢？指的是基本保险金额会按合同约定比例增长，但要注意，这个增长的是保额，不是你实际到手的收益率。别看到"增额"两个字就以为是复利赚钱，两者不是一回事。年金保险呢，就是在约定时间开始，按照合同约定向被保险人给付保险金，到底给多少、怎么给，全都写在合同里，不同产品差别挺大的。
财产保险，就是保东西的。 你的房子、车子、店铺，甚至你要承担的法律责任，都可以作为这类保险的标的。常见的家财险、车险、责任保险都属于这个范畴。财产险有个核心原则叫"损失补偿"——简单讲就是，出了事保险公司赔你钱，让你恢复到出事前的经济状况，但不会让你从中获利。
看到这儿你大概明白了，商业保险的框架其实不复杂。真正的问题在于，知道了分类之后，怎么给自己和家人配置。普通家庭的话，建议先把人身保险配齐，意外、重疾、医疗、寿险这几样，根据预算和需求一步步来。财险相对靠后，除非你有房有车或者做生意的，才需要重点考虑。
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