身边有个朋友前阵子住院，前前后后花了6万。医保统筹给他报了4万，自己掏了2万。他手里还揣着份商业医疗险，想着能把剩下的钱也报销回来，结果保险公司一算，说只能再补一千多。

他当时就懵了——不是说商业保险能补充医保吗？怎么差了这么多？

说白了，这事儿得看你买的是哪种商业保险。

重疾险：确诊就能拿钱，跟医保报销不搭边

如果你买的是重疾险，比如保恶性肿瘤、急性心梗这些大病的，那只要医生确诊你得的病在合同条款里，保险公司直接打钱。医保报没报、报了多少，统统不影响重疾险的赔付。举个例子，老王查出肺癌，医保报销了8万，他还能再拿一份重疾险的保额，几十万都有可能。感冒发烧住院？那就别找重疾险了，不在它的责任范围内。

医疗险：只能补医保的窟窿，不能超额

但如果你买的是医疗险，事情就不一样了。医疗险遵循“补偿原则”——说白了就是不能让你赚钱。你医保报了多少，医疗险就只报销剩余的自费部分，两边加起来的总额，绝对不会超过你实际掏出去的医疗费。上面的例子，朋友花了6万，医保报了4万，剩下2万理论上医疗险可以报，但因为他有一部分费用属于医保目录外且不在医疗险保障范围内，所以最终只赔了一千多。

所以啊，医保和商业保险能不能同时用，得先搞清楚你手里的保险是“确诊给钱”还是“花多少补多少”。想进一步了解商业保险怎么和医保搭配，可以看看水滴保保险攻略。