前几天跟朋友聊天，他突然问我一个很扎心的问题：万一哪天我不在了，我老婆孩子怎么办？房贷还有二十多年没还完，老家父母也得赡养，孩子马上要上小学了……聊到这儿，我们都沉默了。

其实这就是很多家庭经济支柱最怕面对的现实——不是自己过得不好，而是怕自己突然离开后，留下一地鸡毛。

定期寿险和意外险就是用来解决这个问题的。定期寿险的杠杆率很高，每年交一点保费，一旦发生合同约定的身故或全残，就能给家里留下一笔钱。意外险呢，顾名思义，保障的是意外导致的身故、伤残和医疗费用，杠杆同样不低。这两者功能有交叉，但保障范围不太一样——定期寿险不管是疾病还是意外导致的极端后果都涵盖，意外险只管意外这一类。

配置的时候，如果预算确实紧张，建议先把健康类保险配齐，这是基础中的基础。然后再考虑这类防范极端风险的产品。说白了，健康险是保护自己的，定期寿险和意外险是保护家人的。

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