很多人问我，买保险到底要不要趁早？我的答案是：这事没有标准答案，但有几个客观因素你必须心里有数。
保费这件事，年龄是个硬杠杠。保险费率可不是拍脑袋定的，人寿保险和重大疾病保险的保费计算基础跟死亡率、疾病发生率直接挂钩——说白了，你年纪越大，生病或身故的概率越高，保险公司要承担的风险也越大，体现在保费上就是每年贵一截。早几年配置，同样的保障期限和保额，累计交下来的钱往往比晚买要少不少。这不是我拍胸脯说的，是保险精算的基本原理。
更现实的问题是健康状况。健康告知这道坎，不是你想过就能过的。投保健康险时，如实告知自己的健康情况，这直接决定了保险公司是正常承保、加费承保、除外承保，还是直接拒保。更重要的是，如果投保时隐瞒了既往病史，日后出险理赔时被查出来，保险公司有权解除合同甚至不退保费。年轻的时候，身体底子好，体检报告干净，通过健康告知的概率高，投保的选择空间也大。等年龄渐长，或者体检查出什么小毛病再来买，选择权就不在你手里了。
说了这么多，你可能觉得我是在催你赶紧买保险。还真不是。我的意思是，趁早的前提是你得有这个经济实力。保险是需要持续缴费的，如果现在收入还不稳定，强行买了一份保费占比过高的保单，结果第二年断缴了，那损失可比没买保险还大。保险是用来转移风险的，不是用来制造风险的。
所以，要不要买、什么时候买，核心看两件事：你现在的经济状况能不能承受持续缴费的压力，以及你的保障需求是不是真实存在且可能在未来持续。这两个问题想清楚了，答案自然就有了。如果还有困惑，可以看看水滴保保险攻略，里面有不少基础投保思路或许能帮你理一理。