上周我邻居问我，他爸60多了还在工地上干活，想买个意外险，结果一看职业类别直接傻眼——大部分产品只保1-3类职业，他爸这种情况根本投不了。
其实啊，给家里老人挑意外险，跟给年轻人买完全不是一回事。
得看职业类别。很多人不知道，意外险对职业的限制比医疗险还严格。1-6类职业都能保的产品凤毛麟角，偏偏年纪大的老人反而可能还在从事一些危险系数高的工作。如果你家老人还没完全退休，买之前一定要确认职业类别能不能对上，不然真出事了理赔会出大问题。
医疗报销这块才是核心。意外身故/伤残的保额再高，用上的概率也低，但意外受伤去看门诊、住院，这才是高频场景。得看两件事：一是报不报社保目录外的费用。有些产品只报社保范围内的，价格便宜但报销范围受限；有些产品不限社保范围，自费药、进口器材都能报，理赔体验完全不一样。二是报销比例。同样是花了1万，有的报80%，有的报100%，看着差20%，真到用的时候可不是小数目。
骨折津贴和救护车费用也值得关注。老年人骨头脆，摔倒骨折太常见了，现在不少产品会单独给个骨折津贴，几千块不等，不多但聊胜于无。救护车费用也是，有的产品包含有的不含，真急用的时候叫一趟救护车也不便宜。
说了这么多，你会发现我没提任何具体产品。不是我不肯说，是因为保险产品更新快，今天的参数明天可能就变了。与其记那些数字，不如把这几个维度搞清楚，自己去对比的时候心里有数。想看更多基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。
哦对了提醒一句——投保的时候健康告知一定要如实填，别觉得意外险不问健康情况就随便填。老老实实回答，问什么答什么，这是对自己负责。