很多人纠结重疾险到底该买多少保额，觉得买少了怕不够用，买多了又怕保费太贵压力大。其实，买重疾险的核心逻辑很简单：就是买保额。

重疾险是给付型产品，不像医疗险那样花多少报多少。只要确诊了合同约定的重疾，保险公司就直接赔一笔钱。这笔钱你拿去治病、康复，或者弥补生病期间没法工作导致的收入损失，都行。所以，保额高低直接决定了你能拿到多少钱。

那具体买多少合适呢？业内通常有个“年收入倍数法”，建议保额设定为年收入的3到5倍。为啥是这个数？因为一旦患上重疾，治疗和康复期往往长达3到5年，这段时间你可能无法正常工作，收入会大幅减少甚至中断。重疾险赔的钱，就是为了让你能安心养病，不用为了生计发愁。

如果非要给个具体数字，目前比较公认的建议是：起步保额至少30万。在大城市或者生活成本较高的地方，最好能买到50万甚至更高。毕竟现在的医疗费用和康复开销都不低，30万可能刚够覆盖基础的治疗费，要想生活质量不下降，50万会更从容一些。

当然，也不是说保额越高越好。你得看自己的钱包鼓不鼓。如果为了追求高保额，导致每年交保费时肉疼，甚至影响正常生活，那就本末倒置了。保险是为了转移风险，不是为了制造新的经济压力。

我的建议是，在预算有限的情况下，优先把保额做足。比如先买个30万或50万的定期重疾险，把最核心的保障配上。等以后收入增加了，预算宽裕了，再通过加保或者购买终身重疾险来补充。这样既不会当下压力太大，也能确保在风险来临时，手里有足够的“弹药”去应对。

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