很多人买护理险时容易忽略身故责任，其实像瑞华乐享一生这类产品，除了管失能护理，也包含了疾病身故的保障。

这笔钱怎么赔，主要看被保人出险时的年龄和缴费状态，咱们拆开来看看。

如果是在18周岁之前不幸因疾病身故，保险公司会在“累计已交保费”和“当时的现金价值”里挑一个多的给到受益人。这个阶段主要是为了保障本金安全。

要是过了18岁，情况就稍微复杂一点，得看保费交完了没。

在交费期满日之前身故的，赔付金额是“累计已交保费乘以对应比例”与“现金价值”两者中的较大者。这里的比例跟年龄挂钩：18到60周岁之间是160%，61周岁及以上则是120%。

如果已经交完了保费，且在年满18周岁的首个保单周年日之后身故，选择范围就更广了。保险公司会从“累计已交保费乘以对应比例”、“现金价值”以及“当年度有效保险金额”这三项里，选出最高的那个进行赔付。

这种设计其实是考虑到随着时间推移，保单的现金价值和有效保额都在增长，尽可能让赔付金额更体面一些。

不过话说回来，每个产品的条款细节可能都有点出入，比如对“疾病”的定义或者等待期的规定。所以在投保前，最好还是把合同里的保险责任部分仔细翻一翻，或者直接找专业人士问问清楚，毕竟白纸黑字写下来的才最靠谱。如果想了解更多关于保险配置的常识，也可以去水滴保保险攻略看看。