很多人刚买完保险，心里就踏实了，觉得这下有保障了。结果没过几天身体有点不舒服去检查，查出点毛病想理赔，却被保险公司告知“还在等待期内，不赔”。

这就让人很郁闷：我钱都交了，合同也签了，怎么就不算数呢？

其实，这真不是保险公司故意刁难。这个“等待期”，或者叫“观察期”，是健康险里非常常见的一个设定。简单说，就是从合同生效那天起，往后推的一段时间（比如30天、90天），在这段时间里，如果是因为疾病出险，保险公司是不赔的。

为什么要设这么个规矩？

说白了，就是为了防着有人“带病投保”。要是没有这个限制，大家可能都会等到感觉身体不对劲了，或者已经确诊了，才赶紧去买保险。这样一来，保险公司的风险池就崩了，最后受损的还是所有正常投保的人。所以，这个等待期算是维护公平的一种手段。

那等待期一般有多长？

这得看具体买的是什么险种。咱们在水滴保平台上看到的大多数产品，规律大概是这样的：

医疗险通常比较短，一般是30天左右。毕竟看病花钱的事挺急的，太长了大家也接受不了。

重疾险和寿险这类保额高、影响大的险种，等待期就长一些，通常是90天或者180天。因为重疾涉及金额大，保险公司需要更长的时间来观察风险。

对了，意外险通常是没有等待期的，或者说等待期极短，毕竟意外是谁也预料不到的，不存在“预谋”生病的情况。

在等待期内，我们该注意什么？

最实在的一条建议：除非必要，别在等待期内去做全面的体检或者因为小毛病去住院。一旦在等待期内查出了某些疾病，哪怕你是在等待期结束后才去申请理赔，保险公司也可能以“疾病发生在等待期内”为由拒赔，甚至解除合同。

当然，如果是突发意外或者紧急病症，那肯定还是得先看病，命比什么都重要。

另外，续保的时候通常就没有等待期了。只要你连续投保，第二年接着保，就不用再重新经历这几十上百天的观察期。

具体的等待期天数，每一款产品都不一样。大家在挑选保险时，一定要点开水滴保保险攻略看看详细条款，或者直接在看产品页面时留意一下“等待期”那一栏。别光看保费便宜，忽略了这些关键的时间节点。

买东西还得货比三家，买保险更是如此。搞清楚规则，才能买得明白，赔得顺利。