给孩子买重疾险，新手家长最容易犯的错，就是把思路搞反了。
很多人第一反应是琢磨“这个产品怎么样”，结果挑了半天，保障期限越选越长，预算越花越多，保额反而凑不够30万。这就有点本末倒置了——买重疾险的核心，永远是“万一出事能拿到多少钱”，而不是“这张保单能陪孩子多久”。
先说保额，这个坑踩得最普遍。
孩子的重疾险，保额不是按“孩子不赚钱所以不需要太多”来算的。真正的大头支出，往往不在孩子身上。拿白血病举例，治疗周期长，这段时间家长大概率要全程陪护，收入就断了。再加上康复费、自费药、来回医院的开销，加起来不是小数目。
所以配置保额，得把家庭经济账算进去，而不是只盯着医疗发票。建议50万起步，有条件可以更高。单家公司如果有保额上限，可以通过组合多家产品来凑，没必要为了“一步到位”委屈保额。
至于保障期限，常见的问题就是“30年和终身，到底选哪个”。
说实话，这个问题本身就有点陷阱味。核心原则就一条：保额优先，期限往后排。保终身听起来省心，但如果为了拉长保障把保额压到30万以下，万一遇到少儿高发重疾，赔到手的钱可能根本不够用。见过不少家庭，每年多掏几百块保费，保额却只有30万——这笔账怎么算都不划算。
预算有限就先保定期，等孩子大了、经济宽裕了再补充；预算充裕可以考虑终身，但前提是保额不能缩水。
少儿特定疾病保障，这个是筛选产品的硬指标。
不同产品在这一项上差距很大。有的保15种、额外赔80%、不能和基础重疾叠加；有的保20种、额外赔120%、还能叠加赔付。选错了，保障效果直接打对折。就拿白血病来说，50万保额，基础100%加少儿特疾120%叠加，能拿到110万；不支持叠加的，就只有50万——差了一倍多。
所以买之前一定要看清楚：病种覆盖是否包含儿童高发重疾、赔付比例是多少、能不能和基础保障叠加。
可选责任这块，投保人豁免强烈建议附加上。
附加后如果投保人出了事（确诊重疾、中症、轻症或身故），孩子这张保单后续保费不用再交，保障继续有效。每年多花几十到几百块，能防止家长出意外导致孩子保障断档。
其他几项看情况：疾病关爱金可以优先考虑，重疾多次赔付对孩子的长生命周期有价值，癌症二次赔付如果有家族史可以考虑。
但身故责任，不建议加。倒不是说没用，是因为银保监会规定，未成年人身故保额有限制——10岁以下最多20万，10到17岁最多50万。给孩子买高额身故保障，实际意义不大。省下这笔钱，不如给家里大人配个定期寿险。
每项附加都要问自己一句“这钱花出去，真出事的时候能多用上吗”。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。