说实话，30岁之前我也没觉得保险这事有多急迫。直到身边有个朋友突然查出重病，治疗费一下子掏空了家里大半积蓄，我才开始认真想这件事。
这个年纪，说大不大说小不小。事业可能刚有起色，有的已经成家带娃了，父母也渐渐需要照顾。身上的担子重了，潜在的风险其实比二十几岁时更不能忽视。
最让人心慌的，是哪天突然得了大病。治疗费是一方面，更麻烦的是没法工作那段时间的收入中断。重疾险的作用就在这儿——确诊合同约定的疾病后，能拿到一笔钱，不至于让家里突然揭不开锅。这钱怎么用是自己的事，补贴家用也好、康复调理也罢，都能更从容些。
但重疾险可不是啥病都赔，必须是合同里写明的那些疾病才作数。不是所有大病、重病都在保障范围内，这个心里要有数。
除了大病，意外这事谁也说不准。磕磕碰碰、交通事故，万一落下个伤残，影响可能就是一辈子。意外险主要针对突发意外导致的身故、伤残和医疗费用，能在一定程度上兜底。
说到医疗费用，百万医疗险是另一个思路。它主要覆盖住院和特殊门诊产生的大额开销，属于报销性质——先看病，后拿单据找保险公司报。自己掏的钱，在合同约定范围内才能报，不是花多少报多少。免赔额、报销比例这些细节，每款产品不一样，挑的时候得仔细看条款。
医疗险和重疾险功能不同，一个管治疗费用，一个弥补收入损失，其实并不冲突，搭配着来保障更全。
养老这事听着很远，但30岁开始准备其实刚刚好。等六十多岁再考虑，时间成本就白白浪费了。商业养老险或个人养老金账户可以作为社保养老金之外的补充，让退休后的经济来源更宽裕一些。注意，这只是补充，基本养老保险还是根本。
挑产品的时候别光看宣传语，条款细节、费用构成、自己的预算都要综合衡量。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。