你有没有过这种纠结——手里有笔闲钱，想存起来但又不想彻底“锁死”，这时候保险销售告诉你有两个选择：增额终身寿险和年金险。听起来都是存钱，到底有什么区别？
这么说吧，增额终身寿险更像一个“按需支取”的存钱罐。你什么时候想拿、拿多少，理论上由你决定——通过减保操作取出部分现金价值。但！这里有个但是，增额终身寿险的减保并不是你想拿多少就拿多少，通常受合同约定的额度或频率限制。简单讲，你有一笔被“封印”在保单里的钱，解封多少、什么时候解封，得看合同脸色。它的身故或全残保障责任加上较高的现金价值，使得这类产品更适合“想灵活掌控资金、同时兼顾传承”的需求。
而年金险呢，它更像是“定时定量”发零花钱。你签合同的那一刻，领钱的时间、金额、期限基本就定死了。保险公司会按约定主动把钱打给你，不用你操心去“取”。这种设计天然带有强制储蓄属性——钱一旦投进去，不到约定时间很难提前大量支取。当然，保证领取部分的金额是确定的，具体要看产品条款怎么写。
所以关键问题来了：你是那种“自律性一般、存不住钱”的人，还是“自律性很强、需要锁定资金”的人？如果是前者，年金险的“强制锁定”反而是你的刚需——不然这钱放银行，分分钟就被各种诱惑花掉了。如果是后者，你更看重资金的灵活调度，增额终身寿险可能更对胃口。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。