买重疾险之前，很多人其实没想清楚一件事：这类保险到底解决什么问题？

很多人会把它和医疗险搞混，觉得“我有医保有医疗险就够了”。这么说吧，医疗险是报销型的，看病花多少报多少，属于事后补偿。但重疾险不一样——它是给付型的，一旦确诊合同约定的疾病，保险公司直接打一笔钱给你，这钱你想怎么用都行。

那么问题来了：生病了，钱到手之后怎么花？治疗费当然是大头，但很多人忽略了一个更现实的问题——收入中断。家里顶梁柱得了大病，三五年没法工作，房贷要还、孩子要养、康复期还得花钱进口营养品，这些医疗险可不报销。重疾险赔的那笔钱，就是用来扛这部分损失的。说白了，它是给你续命期间的生活费，不是单纯给你报销账单。

当然，也不是什么病都能赔。中国的重疾险疾病定义不是保险公司自己拍脑袋定的，中国保险行业协会联合中国医师协会专门发布了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》，各家保险公司的条款都按这个来。所以市面上主流产品的疾病定义框架基本一致，差异主要体现在赔付细节和保障范围上。

那挑产品看什么？

别急着看品牌名气，先把合同翻到疾病定义那几页。重点关注几件事：重大疾病的种类和定义是否清晰、赔付条件是确诊即赔还是需要达到某种状态、轻症和中症责任有没有、赔付比例是多少。有些产品把高发轻症单独列出来，有些产品轻症赔付比例更高，这些细节才是真正拉开差距的地方。

还有个小建议：重疾险和医疗险不是二选一，是搭配着用的。一个管治疗费用，一个管收入损失，两条腿走路才稳。

如果你想进一步了解怎么根据自身情况搭配保障，可以参考水滴保保险攻略中的具体思路。