很多人担心身体有点小毛病或者已经得过重疾，是不是就与保险无缘了。其实像哈尔滨i龙惠保这类惠民型商业健康保险，门槛确实低了不少，即便有既往症通常也能参保。

不过，能参保不代表所有情况都能赔。我们得把“承保”和“赔付”分开看。对于投保前已经患有的5类特定重大既往症，以及由这些疾病引发的并发症，保单生效后产生的相关医疗费用是不在报销范围内的。这主要是为了平衡普惠性和产品的可持续性。

除了这几类特定的重疾既往症，如果是其他普通疾病或者意外导致的住院医疗花费，只要符合产品约定的责任范围，且不属于先天性、遗传性疾病，或者因精神行为障碍、艾滋病等免责情形导致的，依然可以按照约定进行赔付。

所以，如果你或者家人有既往病史，在考虑这类产品时，建议先对照一下条款里的“特定既往症”清单。如果不在那5类里，那保障还是很有用的；如果在列，也不用太灰心，毕竟它还能防范未来可能发生的其他风险。想了解更详细的保障细节，可以去水滴保保险攻略看看相关的科普内容，心里更有底。