给娃买重疾险，很多家长最纠结的就是：到底要不要带身故责任？

市面上不少少儿重疾险把身故责任做成可选，甚至直接不保身故，为的就是把价格打下来。但招商仁和的青云卫3号有点不一样，它把身故保障做成了“必选项”。

这就意味着，你没法通过剔除身故责任来进一步压低保费。不过，这种设计也有它的道理——毕竟孩子万一发生极端风险，身故赔付也能给家庭留下一笔钱，算是给重疾保障打了个底。

青云卫3号在身故赔付上给了两个方案，挺灵活的：

一种是直接赔付累计已交的保费。这种方案相对保守，至少能把交进去的钱拿回来。

另一种是18岁之前赔保费，18岁成年之后直接赔100%保额。这种方案对长期保障更有利，毕竟成年后身故赔付力度更大。

因为带了必选的身故责任，青云卫3号的保费确实会比那些不含身故或者身故可选的产品稍微贵一丢丢。但考虑到它本身在重疾多次赔、轻中症延续赔付这些核心责任上的表现，整体性价比其实还是在线的。

如果你比较看重保障的全面性，不想在孩子成年后出现保障真空，或者希望保单兼具一定的储蓄和传承属性，那这种含身故责任的配置方式就挺合适。当然，如果预算特别紧张，只想先把重疾保额做足，也可以看看其他身故责任可选的产品对比一下。

具体怎么配，还得看自家钱包厚度和对风险的接受程度。想多了解点少儿保险的配置思路，可以去水滴保保险攻略翻翻之前的文章，心里会更有底。