昨天跟一个朋友吃饭，聊着聊着他突然问我：你说我才二十七八，要不要现在就买多次赔付的重疾险？

这个问题挺有意思的。他不是担心自己会不会生病，而是担心——万一真得了重疾，以后还能不能有保障。

说实话，这个担心不无道理。得过重疾的人，想再买保险基本没戏了。不是保险公司故意刁难，而是身体状况确实不允许。而多次赔付的意义就在这儿：第一次重疾理赔完，合同还能继续，万一将来不幸再得病，还能有兜底。

当然，多次赔付也有讲究。分组赔付和不分组赔付，可是两码事。分组的话，同一组别的疾病赔过一次，这一组基本就作废了；不分组呢？只要是不同疾病，符合条件就能再赔。昆仑健康保青春多倍版重疾险就是那种不分组的设计，累计最多能赔三次——第一次160%保额（60岁前），之后两次的赔付比例会有所调整。

等等，160%？哪来的这个数？

别急，这是有前提的。产品设定了一个“60周岁前”的时间窗口。在这个年龄段首次确诊重疾，赔160%基本保额；超过60岁才发病，就按100%来。这设计倒也合理——年轻人正处于事业上升期，家庭责任重，万一出事对家庭经济冲击最大。60岁之后，家庭责任卸了，保障压力相对就没那么高了。

有人可能要杠了：那要是60岁之后才得第一次重疾呢？

那确实只赔100%。但换个角度想，60岁前额外多赔60%，相当于保险公司在你最需要的时候“加杠杆”了。白纸黑字写进合同的东西，不玩虚的。

对了，中症和轻症在60岁前也有额外赔付——不过这和前面说的重疾不分组多次赔付是两码事，各自独立运作。具体条款细节建议看正式合同，这里就不展开了。

至于身故/全残保障，这产品把它设计成了可选责任。这点挺实在的。想把预算全压在疾病保障上？那就不选身故，把钱花在刀刃上。预算宽裕、想要更全的保障？那就加上。反正丰俭由人。

还有恶性肿瘤津贴和心脑血管特疾二次赔，也是可选的。高发疾病针对性加强，实用性强。

所以回到开头那个问题：年轻人要不要买多次赔付重疾险？

我的看法是——如果你现在身体健康、年纪轻、保费相对便宜，趁早锁定一个不分组多次赔付的产品，某种程度上是给自己留了一条后路。当然，最终怎么选还得看预算和需求，适合自己的才是最好的。