很多人一查体就发现一堆小毛病，像甲状腺结节、乳腺结节、肺结节，或者是有点甲亢、甲减、痛风。这时候想买份重疾险，心里其实挺纠结的：既怕被拒保，又怕保费太贵扛不住。
市面上确实有一些健康告知特别宽松的产品，对上面提到的这些异常基本不问询，甚至乙肝、肠胃息肉也有机会标体承保。但这种“宽进”的产品，价格往往也不便宜。对于刚工作不久或者家庭负担比较重的人来说，这笔钱确实有点肉疼。
那有没有便宜点的办法？还真有，就是那种“免健康告知”的重疾险。这类产品最大的特点就是没有健康问询，哪怕以前得过重疾、现在正吃着药，只要符合年龄和职业要求，通常都能买。而且价格非常亲民，同样是30岁男性，买类似的保障计划，一年可能只要几百块钱。
我寻思了一下，这种产品听起来很香，但它有个硬伤：保障期限通常只有1年。也就是说，它不像那些保终身的产品那样稳定，今年买了，明年能不能续保、产品还在不在，都存在不确定性。所以，我更倾向于把它看作一个“过渡方案”。
比如你现在的预算实在有限，但又想有个重疾保障兜底，怕万一出事家里塌了，那可以先买一份免健告的顶一顶。等以后收入提高了，预算充足了，记得一定要去补一份长期的、保障更稳定的重疾险。毕竟，人这一辈子，风险是长期的，保障也得跟着长期走才行。
另外，这种免健告的产品，特别适合给农村的父母或者年纪比较大的长辈配置。很多父母只有新农合，一旦生大病，自费部分压力很大。而超过50岁的人买常规医疗险或重疾险，保费动辄上千，还可能因为健康问题被拒之门外。这时候，花个几百到一千来块，给父母买一份免健告的重疾险，虽然保额不高（比如10万左右），但好歹能在关键时刻提供一笔现金流，减轻点负担。
总的来说，保险配置得看菜下饭。如果身体倍儿棒，预算也足，直接上长期重疾险最稳妥；如果身体有点小瑕疵或者预算紧张，免健告产品是个不错的“备胎”，但千万别把它当成唯一的依靠。如果你想根据父母的年龄和身体情况再细看看，也可以去水滴保官网首页自己筛一筛产品，或者参考一下我们的保险攻略，看看怎么搭配更合适。