我有个朋友，最近在纠结一个问题——他是自由职业者，想给自己买份医疗保障，问我是参加新农合好还是城镇居民医保好。
说实话，这问题把我问懵了。不是因为答案复杂，而是因为……这两个东西早就合并了。
2016年前后，国家开始推进城镇居民医保和新农合的整合工作。到2019年左右，全国绝大多数地区已经完成了制度合并，统一叫做“城乡居民基本医疗保险”。所以现在如果还有人跟你推荐“新农合”，要么是不了解最新政策，要么就是在用老黄历。
那现在的医保体系是怎么划分的呢？简单来说，就两种：城镇职工基本医疗保险和城乡居民基本医疗保险。
职工医保的覆盖范围是：城镇所有用人单位的职工，包括企业职工、机关事业单位人员、社会团体职工等。灵活就业人员也可以按规定参加。保费由用人单位和职工共同缴纳。
居民医保则面向没参加职工医保的城乡居民，包括未成年人、非从业居民、农村居民等。资金由个人缴费加政府补贴共同构成。
两者的主要区别在于保费和待遇上。职工医保费用相对高一些，但报销比例通常也更高；居民医保保费较低，报销比例则相对有限。
最关键的一点——这两者只能选一个参加。
有人觉得，反正多交一份钱多一份保障，职工医保和居民医保都参加，住院的时候两边都能报销。这么想可就大错特错了。职工医保和居民医保只能选一个进行报销，重复参保不会带来双重保障，反而白白浪费钱。而且现在医保信息全国联网，重复参保的情况很容易被查出来。
所以，选择的关键其实很简单：
有正式工作单位的，参加职工医保；没有单位、自己赚钱的，参加居民医保。
就这么简单。
当然，政策这东西变化快，医保制度隔几年就会有些调整。我就寻思了一下我没寻思明白，后来专门去查了查国家医疗保障局的文件才搞清楚。所以如果你身边还有人在问“新农合怎么参加”或者“城镇居民医保和职工医保哪个好”，可以直接把这段转发给他——省得再被过时信息带偏了。
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