最近聊起养老金，总有人问我：职工养老和居民养老的记账利率，到底哪个更高？这事儿还真不是一句话能说清的。

先看职工养老保险。这套系统从2017年起执行全国统一标准，记账利率由人社部每年统一公布。2025年的数据大概是1.5%左右——不管你在北京还是上海参保，企业职工还是灵活就业人员，只要参加的是职工基本养老保险制度，利率标准都是一样的。这点挺关键的，灵活就业的朋友别以为自己是“特殊群体”，利率该多少还是多少。

然后说城乡居民养老保险。这块完全不一样——利率由各省自己定。安徽2025年是3.59%，广东大概是2.49%。各地差异大，没有全国统一数字，具体要看当地人社部门当年公布的为准。所以你邻居家大爷拿到的利率，可能和你爸妈的不一样，太正常了。

为什么会有这种差异？筹资模式、保障水平、参保人群都不一样，制度设计逻辑本来就有区别。职工养老强调全国统筹和稳定性，居民养老给地方留了更多灵活空间。记账利率每年都会由相关部门重新公布，不会一成不变。

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