很多人觉得买保险这件事，慢慢挑、慢慢选，总能找到最好的那款。这种想法在重疾险上特别危险——等你想清楚了，可能保费已经悄悄涨了好几轮。
我之前遇到一个用户，38岁开始研究重疾险，研究到42岁才下单。结果呢？同样50万保额，他每年要比30岁投保的人多交不少钱。交20年下来，光是保费差额就够买辆代步车了。你说冤不冤？
这就是年龄对保费的影响。在保险定价里，年龄是最关键的因素之一。每长一岁，重疾险的费率就会往上调一档。30岁投保和40岁投保，年保费差个三五千元很常见，累积起来可不是小数目。
配置保险还得有个整体观念。很多家庭买了这个忘了那个，或者把所有预算都押在一个产品上。其实行业里有个参考——全家保费支出最好控制在年收入的一个合理区间内，比如5%-10%这个范围，这样既不会影响日常生活，又能拿到够用的保障。重疾险在里面占的比重不低，所以它的性价比直接影响整体配置效果。
说到性价比，选交费期是个技术活。有的朋友一看20年交总保费比30年交少，就直接选了20年。怎么说呢，也不能说错，但你得算算自己的钱包扛不扛得住。20年交每年压力确实大一些，30年交呢，每年缴费轻松点，手头能留出更多流动资金应对其他开支。这里有个小门道——要是你收入稳定、短期内没什么大开销的压力，选短一点没问题；如果收入还在上升期，或者平时支出项目多，选长一点反而更稳妥。
另外还有个事很多人没注意到：保费再便宜，如果到时候身体过不了健康告知，那也白搭。所以趁着年轻、趁着健康，早点把保障落实到位，这才是真正省心的做法。
给全家配齐意外险、百万医疗险、重疾险和定期寿险，突发意外或大病时，家庭存款才不至于伤筋动骨。四大险种各司其职：意外险管突发状况，百万医疗险报销大额医疗费，重疾险弥补收入损失，定期寿险给家人留份保障。重疾险本质是收入补偿，不是报销治病的，这一点很多人搞混了。
真正懂行的人不会说“我再等等看”。他们知道，最好的投保时机有两个：一个是十年前，一个就是现在。与其花时间研究哪个产品“完美”，不如先把能保的保上、把能省的钱省下来。保障这事，从来都是宜早不宜迟。
想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。