买完保险后，有时候因为手头紧或者觉得产品不合适，想中途把保单退了。这时候大家最关心的就是：我能拿回多少钱？是不是把交进去的保费都退给我？
其实真不是这样。除了刚买完那十几天的“犹豫期”内可以几乎全额退款外，一旦过了这个时间窗口再申请退保，保险公司退还的就不是已交保费了，而是保单的“现金价值”。
这现金价值是个啥概念呢？你可以把它理解为你这张保单在当下这一刻，扣除掉保险公司已经收取的管理费、销售佣金以及提供保障的成本后，剩下的那部分价值。所以你会发现，在投保的前几年，现金价值往往比较低，甚至可能只有已交保费的一小部分。这时候退保，亏损是比较大的。
具体到带有分红性质的两全保险，退保时能拿到的金额，主要得翻出你的保险合同，看看里面附带的“现金价值表”。那张表上会清楚地列明，在第1年末、第2年末……直到满期，每一年的保单值多少钱。你处于哪个保单年度，就对应看那个数字。
另外，如果这款产品带有分红性质，那么最终能拿回来的钱，还可能包括累积的红利或者红利产生的利息。但这部分是不确定的，得看保险公司当年的实际经营情况。有些产品可能还有未领取的生存金，这些加起来才是你最终能到手的总数。
我寻思了一下，大家在考虑退保前，最好先做个简单的算术题。看看现在退保能拿回的现金价值，对比一下你已经交了多少保费，心里有个底。如果实在拿不准，可以去水滴保官网首页看看有没有更合适的替代方案，或者直接拨打保险公司的客服电话，让他们帮你算一下当前的精确数值。毕竟，白纸黑字的合同条款，才是最准的。