经常有朋友问，家里一年挣个三十来万，买保险是该选那种“有病赔钱、没病返本”的储蓄型，还是干脆选便宜实用的消费型？

其实这没有绝对的对错，主要看你的习惯和喜好。如果你本身就倾向于把钱存下来，觉得交出去的保费最后能拿回来心里才踏实，那储蓄型保险确实是个选择。毕竟这类产品在市场上占比也不低，确实有一些性价比还不错的选项。

不过，我得啰嗦一句，咱们水滴保在协助大家做方案时，通常建议先把“地基”打牢。也就是说，不管你是喜欢储蓄型还是消费型，家庭成员面临的风险短板得先补上。比如家里的经济支柱，万一倒下，房贷车贷、孩子学费谁来扛？这时候寿险和重疾险的保额够不够，比保费能不能返还更重要。

对于年入30万的家庭，预算相对宽裕，但也不是无限多。如果为了追求储蓄功能，把大部分预算都投进去了，导致基础的医疗、意外保障额度不够，那就有点本末倒置了。我寻思了一下，比较稳妥的做法是：先给全家人配齐基础的医疗、意外和足额的重疾、寿险，这部分可以用消费型产品把杠杆做高；如果还有余钱，再考虑用储蓄型产品来做长期的资产规划或养老补充。

具体到每个家庭，情况都不一样。有的家庭负债高，有的孩子刚出生开销大，得综合分析自家的风险点，找到短板再定保额，最后才是定制方案。如果你想根据自己的具体情况再细看看，也可以去水滴保保险攻略里找找灵感，或者直接在水滴保官网首页筛选适合的产品。

总之，别光盯着“返本”看，保障本身的价值才是保险的核心。