很多人买重疾险，上来就问“哪个产品好”，结果买完才发现保额根本不够，或者保障期限选错了。我跟你说，这事儿顺序反了容易后悔。

重疾险是给付型的，得了合同里约定的大病、达成给付条件，保险公司直接赔一笔钱。这钱干什么用没人管，拿去治病、康复，或者补贴房贷孩子学费都行——关键是你得先有足够的钱撑着。

所以保额这事得先想明白。行业内通用建议是，覆盖3到5年的家庭刚性支出。说白了，如果你一年家庭刚性支出是20万，保额最好有60万往上。太多人只买个10万20万，真出事了，那点钱扔进医院连个水花都看不见。

保障期限就看预算了。钱紧的话，先保到70岁，把风险最高的阶段兜住；手头宽裕再考虑保终身。别小看这个选择，同一款产品保到70岁和保终身，年保费能差出一辆车来。

挑产品的时候，重疾赔付次数、有没有涵盖轻症和中症，这些都直接影响实际体验。另外，智能核保是个好东西——身体有些小毛病的话，提前在系统里走一遍，比直接投保然后被拒强多了。

还有两个坑得避开：等待期和免责条款。等待期内出险不赔，这是硬规定，天数长短以合同条款为准；免责情形也是白纸黑字写明的，签字之前一定看清楚。

说到底，买重疾险想清楚三件事就够了——赔多少钱、保多久、身体状况过不过得了核保。把这三个问题答上来，比研究一百款产品名字有用得多。

想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。