很多人刚接触保险时都有个困惑：手里钱不多，到底该先买哪个？

其实逻辑挺简单的，咱们水滴保在给用户做咨询时也常建议，先把最基础的“四大金刚”——医疗险、重疾险、意外险和寿险配齐，再去考虑其他类型的保险。这四种险种各司其职，缺了哪一个，家庭的抗风险能力可能都会打个折扣。

先说医疗险。这东西主要是用来报销看病住院的费用的。选的时候别光盯着那几百万的保额看，那只是个上限。真正影响你掏多少钱的，是免赔额和续保条件。市面上常见的百万医疗险通常有1万元左右的免赔额，也就是说，社保报完剩下的部分，超过1万以上的才能按比例报销。另外，一定要看看是不是保证续保，毕竟谁也不敢保证明年身体还像现在这么硬朗，要是因为理赔过或者身体变差就被拒之门外，那才叫麻烦。

接着是重疾险。它和医疗险不一样，医疗险是对社保报销后、超过免赔额的合理医疗费用进行按比例报销，而重疾险是在确诊合同约定的重大疾病或达到特定疾病状态/实施约定手术后，一次性给付保险金。这笔钱干嘛用？弥补你生病期间没法工作带来的收入损失，还有后期的康复费、营养费。所以重疾险的保额很关键。一般来说，我们建议保额至少得30万起步，如果在一二线城市，考虑到生活成本和更高的治疗开销，50万会更稳妥一些。这笔钱能让你在养病期间不用太焦虑房贷和生活费的问题。

意外险就比较灵活了，主要防范摔跤、骨折、交通事故这些突发状况。选意外险有个特别需要注意的点：职业类别。保险公司通常把职业分成1到6类，办公室文员这类1-3类低风险职业随便买，但如果是从事高空作业、井下工作或者经常外勤的高风险职业，很多普通意外险是不保的，或者需要专门去找对应职业的产品。买之前务必看清自己的职业在不在保障范围内。

最后是寿险。这个险种不是每个人都必须买的。如果你还是单身，一人吃饱全家不饿，那寿险可以先放放。但如果你是家里的顶梁柱，上有老下有小，还有房贷车贷，那寿险就很有必要了。万一不幸身故，赔付的这笔钱能帮家人维持正常的生活，还清债务。寿险的本质是留爱不留债，是对家庭责任的延续。

总的来说，保险配置是个动态的过程。刚开始预算少，可以先把这几样基础的配上，保额不够以后再加。具体怎么搭配更合适，也可以去水滴保保险攻略里多看看不同人群的配置思路，或者直接在水滴保官网首页上根据自己的实际情况筛选一下。