很多人纠结定期和终身重疾险到底该选哪个。其实这两者最本质的区别就在于保障时间长短：一个保到指定年龄（比如70岁），一个保一辈子。

如果手头预算比较宽裕，优先考虑保终身的确实更稳妥，毕竟人老了患病风险更高，终身保障能覆盖整个生命周期。但要是预算有限，先买个定期的把关键几年的风险兜住，也是个务实的选择。

抛开期限不谈，买重疾险真正该死磕的是保额。为啥？因为重疾险赔的钱，主要是用来补偿生病后没法工作那几年的收入损失，还有后续的康复费用。这笔钱要是给少了，真遇上事儿可能还是捉襟见肘。

一般建议保额至少30万起步。要是在北京、上海这些生活成本高、医疗资源集中的一线城市，考虑到各项开销，保额最好能做到50万甚至更高。当然，具体多少还得看你自己的收入水平和家庭负担。

缴费期这块，我的建议是尽量拉长。比如能选30年就别选20年，这样每年分摊下来的保费压力会小很多，杠杆也更高。而且万一在缴费期间出险，剩下的保费就不用交了，还能享受豁免，这对投保人其实是种保护。

至于等待期，那肯定是越短越好。等待期内出险保险公司是不赔的（除非意外），所以90天的肯定比180天的更友好。这点在对比产品时可以重点看看。

最后提醒一句，保险配置没有标准答案，得看你的实际情况。如果想再仔细琢磨下怎么搭配，可以去水滴保官网首页看看不同的方案，或者参考下水滴保保险攻略里的思路，心里更有底。