买免健告医疗险的人，说白了就是身体有点小毛病，普通百万医疗险过不了健康告知的那批朋友。

这类人有个共同特点——未来去医院报保险的概率，比身体健康的人高得多。你想想，本来就是因为买不了常规医疗险才选的它，结果真生病住院了，结果发现报销比例还差着一截，那可太亏了。

计划一医保内外费用报销80%，计划二直接拉满到100%。差的这20%，在大病面前可不是小数目。一场癌症治疗，医保报完自己还要掏几十万的，在医保外费用占比很大的情况下，100%报销和80%报销之间，差的可能就是几万甚至十几万的真金白银。

再说外购药这块。计划二针对癌症外购药能报100%，像CAR-T这种一针可能上百万元的高价药，全额报销确实能解决大问题。不过这里有个细节要提醒大家——外购药械通常设有年度赔付限额，比如100万元左右，不同产品条款可能略有差异，具体要以条款为准。另外，主险保证续保10年的范围主要是医保范围内的医疗费用，而医保外的费用、癌症外购药、普通外购药械这些，基本都是1年期不保证续保的。这一点很关键，买之前得心里有数。

保费方面，两个计划差距不大。多掏的那点钱，换来20%的报销比例提升，性价比确实不错。如果手头预算特别紧，先上车计划一有个基础保障也不是不行；但如果预算允许，综合来看计划二的保障确定性和实用性都更强。

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