很多人听说过“两年不可抗辩”这个说法，觉得只要熬过两年，以前没说的病史或者小毛病，保险公司就管不着了，出险就得赔。

这话对，也不全对。

《保险法》里确实有这么一条规定：自合同成立之日起超过二年的，保险人不得解除合同；发生保险事故的，保险人应当承担赔偿或者给付保险金的责任。这就是所谓的“不可抗辩条款”。它的初衷是好的，防止保险公司在收了多年保费后，拿着放大镜去翻几年前的投保单，找茬拒赔。

但这并不意味着它可以成为“带病投保”或者“恶意骗保”的护身符。

我寻思了一下，这里有个很大的误区。如果投保时是故意隐瞒了严重影响承保的重大疾病，甚至是在已经出险的情况下再去投保，这种主观恶意的骗保行为，司法实践中往往是不支持适用不可抗辩条款的。毕竟，保险保的是“风险”，不是“必然发生的损失”。

所以，别把希望全寄托在“熬时间”上。投保时的如实告知，才是理赔顺畅的根本。我们水滴保一直建议大家，健康告知问什么答什么，不问不答，千万别心存侥幸。要是真拿不准，可以去水滴保保险攻略看看详细的核保指引，或者咨询专业人士。

说白了，法律保护的是诚信的投保人，而不是钻空子的人。