很多人第一次看到增额终身寿险的时候都会有点懵——这名字听着挺复杂，到底保什么呢？

说白了，这类产品的“基本盘”就是身故或全残保障。万一被保险人不幸身故或达到合同约定的全残状态，保险公司会按合同约定给付保险金。这个基础责任，各家产品都差不多。

但各家产品往往都有自己的“加码”设计。比如有些产品会额外叠加航空意外保障——如果你经常出差坐飞机，因航空事故导致身故或全残，除了基础保障，还能额外拿到一笔钱。这项责任不是行业标配，属于产品自己的特色，选产品的时候得看清楚条款。

还有些产品会带上投保人豁免。如果投保人发生了合同约定的特定情况（比如重疾、全残等），后续保费就不用再交了，保单继续有效。这个功能对家庭经济支柱给自己或家人投保的场景比较实用。

另外，增额终身寿险的“增额”体现在哪里呢？有效保额通常会按合同约定的比例逐年递增。不过，这里有个很容易踩的坑——很多人把“保额增长率”当成“收益率”。其实两者不是一回事。保额增长部分要不要、以及怎么转化成实际收益，得看具体产品设计，建议仔细看条款或者咨询专业人士。

总的来说，选这类产品的时候，别光盯着增长率数字，先搞清楚基础保障责任有哪些、特色设计适不适合自己需求更重要。想了解更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。