当爸妈的都想给孩子最好的保障，可一到挑重疾险就懵了——保20年太短，保终身太贵，选到中间又怕不上不下。

其实这事没有标准答案，但有几个思路可以参考。

先想清楚你要解决什么问题

重疾险的核心功能是弥补大病后的收入损失和康复费用。孩子虽然没有收入，但如果不幸生病，家长至少有一方要全程陪护，这块损失不小。而且少儿重疾险的保费本身不贵，越早买越划算，等孩子长大了再买，保费贵、健康要求也更高。

保障期限怎么定，看你的预算和焦虑程度

定期型（比如保20年、25年、30年）的优势是保费低，杠杆高，适合预算紧张或者想先把基础保障做足的家庭。但要留意，到期后孩子再投保，需要重新做健康告知，如果那时候身体情况有变化，可能影响投保。

终身型的优势是一劳永逸，孩子这辈子都有兜底，而且终身重疾险通常含身故责任（未成年人身故一般赔保费）。缺点就是贵，而且通货膨胀下，今天买的50万保额，几十年后购买力可能缩水。

还有些产品可以选“保至70周岁或80周岁”，算是折中方案。

少儿特疾额外赔，这个很关键

很多家长不知道，少儿重疾险和成人重疾险的一大区别在于少儿特定疾病保障。比如某些产品会针对白血病、严重川崎病、重症手足口病等儿童高发重疾额外赔付，具体以产品条款为准。给孩子买的时候可以留意一下这条。

保费到底多少钱？

说实话，这个问题没法直接回答。保费跟孩子投保时的年龄、选的保额、缴费年限、保障期限、健康状况都有关系。想知道自己孩子要交多少，可以在投保页面试算一下，系统会根据具体情况给出报价。

与其纠结“哪个最便宜”，不如先想清楚“我要保多久、保多少”，再在预算范围内挑产品。想继续了解基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。

说在最后

没有完美的产品，只有合适的方案。如果实在拿不定主意，先保定期、后期再加保也是一种策略。保险是个动态配置的过程，不用一步到位。