很多人觉得买了百万医疗险就万事大吉，真到了要用的时候才发现，怎么这也不赔那也不赔？其实不是保险公司故意刁难，而是咱们没搞清楚它的“脾气”。
这玩意儿有两个硬门槛，跨不过去，确实很难拿到钱。
第一个是时间，也就是等待期。你刚交完钱，保单生效了，第二天就生病住院，这时候大概率是赔不了的。因为绝大多数百万医疗险对疾病住院都有个观察期，通常是30天，个别长期保证续保的产品可能会设到90天。在这期间因为疾病产生的医疗费，保险公司是不管的。这也是为了防止有人带病投保。不过，如果是意外受伤住院，比如走路摔了、被车碰了，这种突发情况通常没有等待期限制，保单一生效就能用。这点倒是挺人性化的。
第二个是金额，也就是免赔额。这是百万医疗险最核心的特征，也是它保费便宜的原因。大部分产品的年度免赔额是1万元。注意，这1万块是你自己要先掏的，只有超过1万的部分，保险公司才开始按比例报销。比如你住院花了8000，没超过1万，那就一分不赔；如果花了3万，扣掉1万免赔额，剩下的2万再按条款规定的比例（比如经社保报销后100%）来算。所以，小病小痛指望它报销不太现实，它主要是用来防范那种动辄十几万、几十万的大病风险。
那这东西到底有没有必要买？我觉得对于普通家庭来说，还是有必要的。毕竟谁也不敢保证一辈子不生病，一旦遇到重疾，高额的治疗费对家庭经济冲击太大。百万医疗险保额高，能作为社保的有力补充，帮我们兜住大病风险的底。当然，具体要不要买，还得看你自己的健康状况和预算。如果身体有些小毛病，可能健康告知那关就不太好过，这时候就得仔细看看核保要求，或者考虑其他类型的医疗险。我们水滴保平台上也有很多不同的产品，大家可以多对比看看，保险攻略里也有一些选购建议可以参考。