你有没有想过，万一家里最能赚钱的那个人出事，一家人的生活会怎么样？
这个问题听起来有点沉重，但确实是很多人买保险之前绕不开的顾虑。特别是手头不那么宽裕的时候，钱怎么花、买什么、买多久，纠结得很。
先说个扎心的现实——保险这东西，还真是越穷的时候越需要，但偏偏越穷的时候越舍不得花钱。这不是卖惨，是真实存在的矛盾。
回到正题。终身险和短期险（行业里一般叫定期险或者一年期消费型保险），它们本质上是两种不同的东西。终身险保费贵一些，因为它要管你一辈子，而且这类产品通常带有现金价值——说白了，你交的钱有一部分会存起来。当然，现金价值这东西早期很低，要是中途退保，损失不小。短期险就不一样了，保费便宜，专心保你某个阶段，比如家庭责任最重的那二三十年。
你看，这两种产品解决的不是同一个问题。终身险像是给你的人生买了一张长期饭票，短期险更像是给你最需要保护的那几年加一道防线。没有绝对的好坏，只有适不适合。
那怎么判断自己该选哪个呢？你就问自己一个问题：现在最怕什么？
如果最怕的是“万一我不在了，家里的房贷车贷、孩子学费、老人赡养没人管”，那定期险在特定阶段能给你一个高保额，费用压力也小一些。等经济条件好了，再考虑终身保障也不迟。
如果想的是“不管发生什么，至少给家人留一笔确定的钱”，而且手头能承受得了保费，那终身险的确定性确实更让人安心。
还有一点挺重要的——配置原则。“先保障后理财”这句话你可能听过，意思是说预算有限的情况下，先把医疗险、意外险、重疾险这些保命的钱安排好，再考虑带储蓄性质的产品。为啥？因为风险来临的时候，报销医疗费用、给付保险金这些才是真正能救命的钱。你把大把钱都投进了储蓄型保险，结果生了大病没足够的钱报销，那才叫本末倒置。
说了这么多，其实没有标准答案。不同的人生阶段、不同的家庭结构、不同的收入水平，适合的产品完全不一样。与其纠结哪个“更好”，不如先把自己的需求捋清楚。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。