给孩子挑重疾险，很多家长第一反应是翻条款看数字——病种有多少种、赔付比例写的是多少。但真到理赔的时候才发现，光看这两个数字远远不够。

以某款少儿重疾险为例，它的基础重疾保障是典型的单次赔付型产品——确诊合同约定的重大疾病、拿到理赔款之后，这份重疾险的重疾保障就结束了，不是产品没了，是这项责任终止了，以后再发生其他重疾就赔不了。

当然，这不是说单次赔付不好。很多家庭的首次重疾保障缺口很大，单次赔付的钱如果够用，第一次就能解决大问题。问题在于，重疾对一个家庭的冲击往往是长期的、连锁的——家长放下工作照顾孩子，收入断了；孩子康复期需要长期康复费用；万一遇到复发或者新发重疾……这些场景，单次赔付的局限性就显现出来了。

还有一个细节值得注意：有些产品会设置“特定疾病”保障，虽然名字不叫“中症”，但实际上是把一些严重程度介于轻症和重疾之间的疾病单独列出来，赔得比轻症多、但比重疾少。买之前得看清楚合同里这些病种有没有覆盖少儿高发的病，比如白血病、重症手足口病之类的。

所以回到开头那个问题：选重疾险，赔付次数和赔付比例到底哪个重要？没有标准答案，取决于你的家庭预算和风险偏好。预算有限的情况下，优先把第一次的保额做足；预算宽裕一些，可以考虑不分组多次赔付或者额外加癌症、心脑血管这类高发疾病的二次保障。说到底，保障结构比单一数字更值得花时间研究。

如果你想系统了解不同少儿重疾险产品的保障结构差异，可以参考水滴保保险攻略。