给孩子挑重疾险的时候，你是不是也纠结过——要不要给自己也来一份？

说实话，这事儿还真不能任性。我见过太多家庭，孩子保单买了一堆，大人却在“裸奔”。你问他们怎么想的，十有八九会说：“孩子小，免疫力差，更需要保障。”这话听着好像没毛病，但稍微往深里想想，就经不起推敲了。

你想啊，万一大人出了事——不是说晦气话，这种情况并不少见——孩子那保费谁来交？靠老人？靠存款？还是靠那份你本来想保护他的保单？保单断了，孩子的保障也跟着没了。说白了，大人就是孩子保费的那根“定海神针”。

所以业内那句“先大人后小孩”，真不是什么套路，是实打实的优先级逻辑。

那具体怎么配？成人重疾险，保额得够“顶事儿”，具体多少合适，得看家庭收入和负债情况，不要盲目追高也别硬撑。保障期限方面，保到70岁还是保终身，看预算说话，预算紧就先保定期，手里宽裕了再加保终身。如果预算允许，加一个恶性肿瘤二次赔的责任挺实用的，毕竟癌症复发转移的新闻咱们也没少看。

小孩的呢，重点不一样。少儿高发重疾——比如白血病这类——要有额外的赔付，现在少儿重疾险产品一般都有这个设计。保额的话，市场上常见的建议是50万起步，不过说到底还是看家庭情况，别打肿脸充胖子。保障期限可以灵活点，预算有限就先保30年定期，等孩子长大了自己再加保也来得及。

另外再提个很多人容易忽略的点：全家保费加起来，最好控制在家庭年收入的一个合理区间内。太低保障不够，太高影响生活品质。具体多少合适？可以参考5%-15%这个范围，根据自家情况上下浮动。

说到底，买保险这事，顺序对了、比例对了，心里就不慌。想了解更多基础投保思路，可以看看水滴保保险攻略。