很多人看到“大病无忧”这几个字，第一反应是：这名字听着挺稳，是不是那种交了钱最后还能退回来的好产品？

其实吧，保险这东西，名字起得再花哨，也不如翻开合同看条款来得实在。

通常情况下，“大病无忧”这类产品属于重疾险的范畴。而重疾险在市面上主要就分两派：一派是消费型，另一派是返还型（或者叫储蓄型）。

怎么区分你手里的那份“大病无忧”到底是哪一派？

最直接的办法，就是去找合同里的“保险责任”或者“满期保险金”那一栏。如果条款里白纸黑字写着“若被保险人生存至合同期满，保险公司将返还所交保费”或者类似的表述，那它就是返还型。这种产品有点像强制储蓄，有病治病，没病返本，但代价通常是保费比较贵，杠杆率相对低一些。

如果翻遍了条款，发现只有关于确诊重疾、轻症或者身故的赔付规定，压根没提“返还”俩字，那它大概率就是消费型重疾险。

消费型重疾险的特点很鲜明：纯粹保风险。在保障期内，如果不幸罹患合同约定的重疾，保险公司按保额赔钱；如果平平安安过完保障期，合同结束，保费也就“消费”掉了，不退回来。听起来好像有点亏？但其实这类产品保费便宜，能用较少的钱撬动较高的保额，对于大多数普通家庭来说，其实是更务实的选择。

我寻思了一下，很多朋友纠结这个，其实是怕“白交钱”。但换个角度想，我们买保险初衷是为了防范那个万一发生的巨大财务风险，而不是为了理财。如果为了追求“返本”而多交了一倍保费，导致保额做不高，那才是真的本末倒置。

所以，不管产品叫什么名字，买之前建议仔细读读产品说明，或者直接咨询专业人士，确认一下它的性质到底符不符合你的实际需求。毕竟，适合自己的，才是最好的。

如果你对如何挑选重疾险还有些拿不准，也可以去水滴保保险攻略看看更多的配置思路，心里会更有底。