先说个冷知识：缴费期限和保障期限根本不是一回事。保障期限是合同约定的有效期（比如保至70岁或终身），缴费期限是你把钱交完的时间（10年、20年或30年）。保终身的重疾险，你可以选20年交完，也可以选30年交——保障都在，只是交钱的方式不同。别被一些说法带偏了。
那么问题来了，30年交和20年交，到底怎么选？
说实话，这事得看你现在站在什么位置。
刚工作没几年、收入还在爬坡阶段的年轻人，我建议优先考虑30年交。每年要交的钱少一些，手头能周转开。别小看这个“少”字——同样的50万保额，30年交的年费可能只有20年交的六七成。年轻时经济紧张是常态，没必要为了“早点交完”把自己逼得太紧。
反过来，收入已经稳定下来、或者快退休了，考虑20年交也合理。虽然每年交得多一些，但总保费支出通常会少一些，而且交完就不用再惦记这事了，心理负担也轻。
还有个点值得单独说一下——保费豁免。这功能现在大多数重疾险都有，简单讲就是：确诊了合同里写的轻症、中症或重疾，后面还没交的钱就不用再交了，保障继续有效。
这意味着什么？缴费期越长，触发豁免的机会窗口越大。你30岁投保，选30年交，交到50岁出事和选20年交、交完第二年出事，后果完全不一样。当然，这只是概率问题，不能当作选30年交的绝对理由。
说到底，交费期限没有标准答案。预算紧、收入看涨，选长的；收入稳、想早点结束，选短的。想继续看基础投保思路，可以参考水滴保保险攻略。