前几天一个朋友突然问我，说他想给刚出生的孩子存一笔钱，问我有没有适合的产品。这事儿吧，说简单也简单，说复杂也复杂——关键看你对这类产品的“门槛”了解多少。
增额终身寿险之所以受欢迎，很大程度上是因为它的灵活性。但投保之前，有几个数字你必须门儿清。
投保年龄——不是想买就能买不同产品对投保年龄的限制差异很大。有的卡在55岁，有的能放宽到70岁。拿恒享如意吉祥版来说，出生满30天且健康出院的婴儿到70周岁都在承保范围内。这个范围确实算是比较友好的，新生儿和接近退休的人群都有机会上车。但我得提醒一句——投保年龄只是第一道门槛，不是说在这个范围内就一定能买，身体状况、財務状况同样会影响核保结果。
缴费期限——选短还是选长，这是个问题缴费方式通常比很多人想象的灵活。不是非得每年定期存一笔钱，趸交（一次性缴清）也是选项之一。恒享如意吉祥版支持趸交、3年、5年、10年、15年、19年等多种缴费期间。说实话，这个选择没有标准答案，取决于你当下的现金流状况和对未来收入的预期。趸交省心但压力大，分期缴压力分散但总保费可能略有差异。
保额增长——3%这个数字别误读很多人在看增额终身寿险时会特别关注“复利”“增值”这些词。这里我要泼点冷水：有效保额每年按上一年度的3%递增，这个3%是基本保险金额的增长率，不是你的投资收益。不是说今年存10万，明年就变成10.3万可以取出来。具体的保障利益和现金价值，要看保险合同怎么写的。
还有一个不得不提的现实问题——产品可能已经停售了。恒享如意吉祥版在部分渠道显示为停售状态，监管政策和保险公司策略都在变化，投保之前一定要跟官方或正规平台确认当前是否在售、能买多少。
所有产品参数、费率、条款约定，最终都以正式保险合同为准。我这里说的，都是给你参考的框架，真正做决定之前，建议把合同条款看清楚，或者找专业人士聊一聊。
想继续了解增额终身寿险的挑选思路，可以参考水滴保保险攻略。