很多家长在给孩子配置保险时，都会纠结要不要买那种“既能存钱又能保命”的两全储蓄险。听起来确实很美好，毕竟谁不想一举两得呢？
我寻思了一下，这东西确实有它的道理。最直观的好处就是强制储蓄。咱们当父母的，有时候手头一宽裕就容易乱花钱，买了这种保险，每年雷打不动交一笔钱，等到孩子十八岁上大学或者以后结婚创业时，这笔钱就在那儿等着了。而且，万一孩子在保障期间出了什么意外身故或全残，保险公司也会赔一笔钱，算是给家庭留个底。
但是，咱也得泼点冷水。这种产品往往有个特点：保障不算太强，收益也不算太高。你想啊，保险公司又要给你提供身故保障，又要帮你打理资金，还要赚点运营成本，最后落到你手里的收益，可能也就比银行定存强那么一点点，甚至有时候还不如一些稳健的理财产品。特别是那些带分红的产品，宣传演示利率看着挺高，实际上分红是不保证的，保险公司经营得好分得多，经营不好可能就少分甚至不分。
还有个容易被忽视的点，就是灵活性。钱一旦投进去，前期想取出来可能会亏本，因为现金价值还没涨上来。如果家里突然急用钱，退保或者贷款都可能带来损失。
所以，我的建议是，别把两全险当成孩子的第一张保单。先把重疾险、医疗险这些保健康的配齐了，毕竟孩子生病才是最大的风险。如果手里还有闲钱，且确定这笔钱十几年不动用，再考虑用两全险或者增额终身寿险来做长期规划。具体怎么挑，可以去水滴保保险攻略看看不同险种的搭配逻辑，心里更有底。