最近有家长拿着条款来问我们，说看到等待期要180天，心里有点打鼓，觉得是不是太长了？还有那个重疾分组，听着就头大，这到底影不影响以后赔钱？
咱先说等待期这事儿。市面上重疾险的等待期确实分90天和180天两档。180天也就是半年，相比90天的产品，孩子在这多出来的三个月里如果确诊了非意外重疾，保险公司是不赔的。但这也不是什么“坑”，主要是保险公司为了防范带病投保的风险。如果你打算给孩子买，我的建议是早点投，让这180天早点过去，保障也就早点实打实地落袋为安。
再来说说这个“分组”。很多家长会纠结：分组赔付是不是不如不分组？从概率上讲，不分组确实更友好，因为每种重疾都有独立赔付的机会。而分组的话，把一百多种重疾分成几组，同一组里的病只能赔一次。比如你赔了A组的癌症，那A组里其他的病下次就不管了。但这不代表分组的产品就不能买，关键得看它分得科不科学，以及价格是不是在你的预算范围内。有些产品虽然分组，但把高发疾病分得比较散，或者价格特别香，那也值得考虑。
其实，看一款少儿重疾险值不值得入手，光盯着这两个参数是不够的。像一些被很多人提起的产品，是因为它们在特定疾病和罕见病的保障上做得比较细，比如针对严重脊柱侧弯、少儿心理疾病这些不太常见但一旦发生就很头疼的情况，给了额外的关爱金。这种特色保障，对于追求全面防护的家庭来说，是个加分项。
不过话说回来，保险这东西没有绝对的“最好”，只有“最合适”。每个孩子的健康状况、家庭的经济底子都不一样。你在看条款的时候，别光看保额有多高，还得看看健康告知严不严，免责条款里有没有你不接受的点。如果实在拿不准，可以去水滴保官网首页看看不同产品的对比，或者找专业的顾问帮你捋一捋。
最后提醒一句，买之前一定要把孩子以前的病历、体检报告翻出来对照着看，如实告知。毕竟理赔的时候，诚信才是最大的底气。