很多人挑重疾险，第一眼就盯着保额看，觉得赔得多就是好。其实吧，这里头有个挺容易被忽略的细节——额外赔付。有些产品会在特定年龄段或者保单前期，多给你赔个百分之几十。听起来很香对吧？但咱们得看清楚，这“额外”是有门槛的。比如有的要求保单前10年且45岁前出险才给加钱，过了这个村就没这个店了。还有的产品是60岁前都能多赔，覆盖面更广一些。所以，别光看比例高，得看这比例你能不能真用上。
除了赔多少，还得看赔得全不全。现在的重疾险基本都标配了轻症和中症责任。轻症其实就是重疾的早期阶段，像极早期的恶性肿瘤、原位癌这些，治疗费用相对低，恢复也快。这笔赔付金可以用于覆盖医疗费用或弥补部分收入损失，具体用途由您自行支配，但需注意赔付需符合合同约定的疾病定义。中症则介于两者之间。高发轻症和中症的覆盖率，直接决定了这份保单的“实用度”。
说到这儿，肯定有朋友要问了：我身体有点小毛病，比如查出了甲状腺结节或者乳腺结节，还能买吗？这事儿真不能一概而论。保险公司的核保就像是个严格的考官，它要看你结节的分级、大小、有没有手术史等等。一般来说，1级、2级的结节有机会正常承保；如果是3级，有的产品可能会要求除外相关责任，也就是以后因为结节导致的癌症不赔，但其他病还管；更严重的情况可能会被拒保。所以，千万别想着隐瞒，如实填写健康告知，走智能核保或者人工核保，拿到什么结论就是什么结论，不同保险公司、不同产品的核保尺度可能存在差异，最终以投保时的核保结论为准，这样以后理赔才踏实。
那到底该怎么选呢？我觉得可以分几步走。如果你特别在意癌症保障，那就找找那些包含极早期恶性肿瘤、甚至提供原位癌二次赔付的产品。要是追求性价比，可以对比下不同产品的价格，有时候保额差不多，保费能差出几百块，省下来的钱吃顿好的不香吗？当然，如果身体已经有了一些异常指标，那就得把“核保宽松”作为首要筛选条件，毕竟能买进去才是硬道理。
保险这东西，没有绝对完美的，只有最适合你的。我们水滴保在保险攻略里也整理过不少这类干货，大家可以多看看，根据自己的预算和健康状况，慢慢挑，别着急下单。