很多人一听到“储蓄型”三个字，第一反应就是：贵。
确实，相比那种纯保障、没病就当消费掉的消费型重疾险，储蓄型产品的保费往往要高出不少。但这并不意味着它就“不划算”或者“不适合普通人”，只是它的门槛和适用场景比较特定。我们在水滴保接触过的用户里，发现真正适合入手储蓄型重疾险的，主要是这两类朋友。
一类是手头预算比较宽裕的人。
储蓄型重疾险通常捆绑了身故责任，也就是说，不管是因为重疾理赔还是不幸身故，保单都能赔出一笔钱。对于经济实力较强、希望保障更全面，或者想把这笔保费当作一种长期资产积累的人来说，这种“有病赔钱治病，没病留钱给家人”的设计挺对胃口。而且这类产品大多是保终身的，不用担心年纪大了被拒保的问题。
另一类，其实是身体状况稍微有点小毛病的朋友。
这点可能出乎很多人意料。大家总觉得消费型便宜，应该更容易买，但实际上，很多高性价比的消费型重疾险为了控制风险，健康告知卡得相当严。如果你有甲状腺结节、乳腺结节或者一些慢性病史，可能在消费型产品那里直接被拒之门外。
不同产品的健康告知要求差异很大，并没有绝对的“谁比谁宽松”。有些储蓄型产品可能会提供人工核保的机会，或者在特定疾病的评估上相对灵活。更重要的是，储蓄型重疾险一旦投保成功，通常是终身保障，这就省去了以后每年续保还要重新审核健康的麻烦。对于身体条件不太理想的人来说，能“一步到位”锁定终身保障，比纠结那几百块的保费差价要实在得多。
当然，我寻思了一下，如果你刚工作不久，房租都交得紧巴巴的，那还是先看看消费型重疾险吧，把保额做足才是正经事。保险这东西，得看兜里有多少钱，再决定穿多厚的棉袄。
如果你对怎么根据自己的健康状况筛选合适的产品还有点拿不准，可以去水滴保保险攻略里翻翻相关的科普，或者直接在水滴保官网首页看看有没有支持智能核保的产品，自己试着投一下，心里更有底。