高血压、糖尿病这类慢性病，一旦需要长期服药，药费就成了家里一笔不小的开支。进口原研药效果好，但价格确实让不少人犯愁——有没有什么办法能缓解一下压力？

很多人不知道的是，商业医疗险不只是管住院费用。现在不少产品多了“外购药责任”，简单说就是人在医院外面买药，也能申请报销。这对于需要长期服用进口药的朋友来说，确实是个值得关注的保障方向。

问题来了：这类医疗险到底怎么选？

先看你的药打算从哪买。有些产品只报销医院药房出的药，有些则覆盖院外药房或者线上平台。如果你经常需要到外面买药，这一点得问清楚。

免赔额和报销比例得仔细看。举个例子，众民保中高端这类免健康告知的产品，一般医疗及外购药械费用0-2万元部分赔付比例约为60%，超过2万元后赔付比例更高。但具体规则因产品版本而异，签约前最好把条款翻一翻，别到时候发现和预期差一截。

健康告知是个门槛，但不是死门槛。普通百万医疗险对既往症审核严格，已经确诊慢性病的很可能直接拒保。但免健康告知的产品给了另一条路——高血压、糖尿病但没有并发症的话，一般既往症在保障范围内可获赔付。当然，高血压或糖尿病已经出现并发症的，通常还是会除外。

药品目录得自己核实。不是所有药都在保障清单里，投保前确认一下自己常用的药在不在范围内，心里更有底。

说到底，身体好的时候选择更多、保费也划算；等到查出问题再想起来投保，选择就窄了。如果你正在给家里做保障规划，不妨趁早了解一下这些产品。想看更多投保思路，可以参考水滴保保险攻略。